Les 6 erreurs à éviter pour investir son argent

Les 6 erreurs à éviter quand on investit son argent : des astuces essentielles, à partager à vos proches !

Erreur n°1 : S’endetter pour investir

Peut-être avez-vous pensé à contracter un prêt pour investir ? Il peut en effet être tentant de réaliser un emprunt, en se disant qu’on le remboursera rapidement avec les gains de notre investissement. En ce qui concerne l’immobilier, c’est une bonne idée ! Votre emprunt étant couvert par les loyers, aucune raison de se priver de l’effet-levier que constitue le prêt bancaire. Par ailleurs, la pierre est une valeur stable, qui prend de la valeur dans le temps. Et grâce à la prévoyance, vous protégez vos proches : le bien leur revient sans qu’ils ne soient redevables du crédit grâce à l'assurance emprunteur, et ce dès le 1er jour d'obtention de votre prêt immobilier.

Ainsi, emprunter pour un achat immobilier est une décision sage. À l’inverse, emprunter pour injecter l’argent dans une autre forme d’investissement, comme des actifs, comporte des risques de perte. Si vous empruntez de l'argent pour investir et que vos investissements ne se passent pas comme prévu, vous risquez de perdre non seulement votre propre argent, mais également l'argent emprunté. Bilan : une situation financière difficile à gérer.

Par ailleurs, pensez aux intérêts et aux frais associés à l'emprunt, qui peuvent réduire considérablement les gains potentiels de vos investissements. La pression sur les rendements est donc forte, car vous devez non seulement réaliser des gains suffisants pour rembourser l'emprunt, mais également pour réaliser un profit net. Pour vous construire un portefeuille d'investissement, utilisez votre propre argent, que vous placerez au fur et à mesure en fonction de vos rentrées. Pour un investissement immobilier, les feux sont au vert !

Erreur n°2 : Investir sans objectif

Investir, d’accord. Mais pour quelle raison ? Avant de placer votre argent, vous devez vous demander quel est votre objectif financier. Par exemple, investir pour réduire vos impôts, pour créer un fond d’urgence en cas d’imprévu ou encore pour se constituer un capital à la retraite, ce n’est pas du tout la même chose. Il convient donc de vous poser les bonnes questions et de définir vos priorités afin de clarifier ce qui est important pour vous.

Nous vous conseillons notamment d’évaluer :

• Votre horizon de placement

Si vous avez pour objectif d'économiser pour financer les études de vos enfants dans les 5 prochaines années, votre horizon de placement sera relativement court. Si vous avez pour objectif de préparer votre retraite dans 20 ans, vous pouvez vous permettre des investissements à long terme, avec un capital qui ne sera pas mobilisable immédiatement.

• Votre appétence au risque

Vos objectifs financiers vous aideront également à évaluer votre tolérance au risque, c'est-à-dire votre capacité à accepter les fluctuations de la valeur de vos investissements. Par exemple, les cours de la Bourse peuvent induire des pertes en capital. Le Livret A est sans risque, mais plafonné et peu rémunérateur. L’immobilier, quant à lui, est un investissement sécurisé, stable, qui vous assurer des revenus mensuels ou trimestriels. 

Bref, vous l’avez compris : pas d’investissement efficace sans objectifs clairs !

Erreur n°3 : Choisir des placements complexes ou tendances

Au fil des années, il y a eu la mode des actions, des obligations, des matières premières ou encore des crypto-monnaies. Mais dans tous les cas, une chose est sûre : ce n’est pas parce qu’un investissement est à la mode qu’il est forcément rentable. Sur ce type d’investissements, les tendances du marché peuvent en effet être difficiles à prévoir. En vous concentrant sur les tendances, vous pouvez donc passer à côté des signaux indiquant que le marché est sur le point de changer de direction, surtout si vous n’êtes pas un investisseur aguerri.

De la même façon, si vous passez des heures à essayer de comprendre comment fonctionne un investissement et ce qu’il peut vous rapporter, il n’est certainement pas fait pour vous ! Les produits financiers complexes, tels que les dérivés et les produits structurés, peuvent être difficiles à comprendre et volatils, ce qui signifie que les gains peuvent être importants… mais surtout que les pertes peuvent l’être aussi.

En outre, les placements complexes sont généralement coûteux en termes de frais de gestion et de commissions. Vous devez être conscient de ces coûts et prendre en compte leur impact sur le rendement global de votre investissement.

Choisir un investissement limpide, facile à gérer et comprendre au quotidien est donc essentiel. Évidemment, en pratique, tout n’est pas aussi facile : les frais, les intérêts composés peuvent être compliqués à comprendre et tout le monde n’est pas formé à la finance. Alors si vous vous demandez « où placer son argent en 2023 sans risque ? », le mieux est encore de vous faire accompagner par des professionnels !

Erreur n°4 : Écouter les mauvaises personnes

Et justement, tout le monde n’est pas professionnel. Il y aura toujours une bonne âme pour vous conseiller parce que « Ça a marché pour moi, » parce que « J’ai gagné de l’argent en réalisant tel placement », ou pour vous suggérer « Si j’étais toi, j’investirais ici ». Mais votre situation patrimoniale et vos objectifs sont uniques. Les investissements qui fonctionnent pour les autres ne sont peut-être pas ceux qu’il vous faut et qui répondent à vos objectifs.

Méfiez-vous également des vendeurs de rêves, qui vous annoncent toujours des rendements mirobolants et dissimulent un manque de professionnalisme par des compétences commerciales aiguisées. Attention aussi aux investisseurs médiatiques : ce n’est pas parce que quelqu’un sait vendre son image qu’il saura vous conseiller efficacement.

Soyez donc prudent et faites-vous accompagner par des experts de l’investissement avérés. Un bon professionnel cherche à vous écouter et comprendre votre situation, et pas à vous vendre à tout prix ses produits. Il pourra ainsi vous renseigner sur les performances d’une action, d’un fond, d’une assurance-vie ou encore sur les rendements d’un investissement immobilier et vous permettra d’anticiper les comportements de vos investissements face à une crise. En bref, il saura répondre à toutes les questions que vous vous posez et dénicher le meilleur investissement pour vous.

Erreur n°5 : Ne pas se diversifier

De nombreuses personnes se contentent de placer leur argent sur un livret A, peu rentable. Ou alors, de placer tout leur argent au même endroit. Ce n’est pas la meilleure des idées ! En effet, en diversifiant votre portefeuille, vous diluez les risques. Vous pouvez ainsi cumuler des investissements à risque élevé avec des investissements plus sûrs. En investissant dans différents types d'actifs, vous pouvez tirer parti des avantages de chaque typologie d'investissement et ainsi améliorer votre rendement global. Vous êtes également mieux protégé contre les fluctuations du marché qui peuvent toucher un secteur en particulier. On a vu des investisseurs perdre tout leur argent placé sur les actions d’une même entreprise lorsque cette dernière a fait faillite. Vous voulez évidemment éviter de vivre une telle situation !

En somme, diversifier ses investissements est une stratégie efficace pour gérer efficacement les risques et maximiser vos rendements. Pour cela, pas de secret, il faut investir dans différents types d'actifs. Mais vous vous demandez sûrement lesquels ? Où donc placer son argent en dehors de la banque ? Il n’y a pas de réponse unique et de multiples solutions s’offrent à vous : les assurances-vie, la bourse, la pierre papier, l’immobilier... Ne pas mettre tous des œufs dans le même panier est la base pour un investisseur avisé.

Erreur n°6 :  Faire preuve d’impatience

Quels sont les investissements qui rapportent le plus ? Ce sont en général les placements long terme. Et c’est logique : l’argent ne grossit pas d’un coup de baguette magique ! Investir votre argent est un jeu de patience. Si vous constatez que votre portefeuille se réduit, ne prenez pas peur immédiatement. Un rendement négatif sur une année ne signifie pas un mauvais placement in fine. Vos gains à terme peuvent très bien être supérieurs !

Bref, investissement rime avec longtemps. Chez Domitys Invest, nous recommandons par exemple 8 ans d’investissement pour notre OPCI Senior-Pierre – même si votre épargne reste mobilisable à tout moment. De même, si vous décidez d’acquérir un bien en résidence service seniors, vous pourrez toucher des loyers défiscalisés sur 15 à 25 ans. Souvent, savoir attendre, c’est optimiser votre investissement !

Vous voilà donc armé contre les erreurs d’investissement les plus courantes ! Chez Domitys Invest, nous sommes à vos côtés pour vous conseiller les meilleurs placements en fonction de votre situation particulière… et vous éviter toute erreur !