Qu’est-ce qu’un OPCI ?

SOMMAIRE

Qu’est-ce qui caractérise un OPCI et pourquoi investir ?

Vous cherchez un placement rentable pour votre argent et vous avez entendu parler des OPCI. Mais vous n'êtes pas sûr de ce que cela signifie exactement ? Pas de panique, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur ces produits d'investissement immobilier et quels avantages ils constituent pour votre épargne.

OPCI : définition

Vous connaissiez l’investissement immobilier classique. Avec l’OPCI, vous investissez dans l’immobilier sans acquérir de bien ! Explication : un OPCI, ou Organisme de Placement Collectif Immobilier, est un produit d'investissement qui permet aux investisseurs d'acquérir une partie d'un portefeuille immobilier en souscrivant des parts. En d'autres termes, il s'agit d'un fonds d'investissement qui investit principalement dans des actifs immobiliers, comme des bureaux, des commerces ou des logements.

OPCI : professionnel ou grand public ?

Il existe deux types d'OPCI :

• Les OPCI professionnels : Ils sont réservés aux investisseurs professionnels (banques, assurances, etc.) et doivent investir au moins 90% de leurs actifs dans l'immobilier.
• Les OPCI grand public : Ils sont ouverts à tous les types d'investisseurs et doivent investir au moins 60% de leurs actifs dans l'immobilier.

Ce sont ces derniers qui vous intéressent !

Quelle différence entre scpi et opci ?

Attention, l’OPCI ne doit pas être confondu avec la SCPI. Contrairement aux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui investissent uniquement dans l'immobilier commercial, les OPCI peuvent investir dans tous types de biens immobiliers, mais également dans d'autres types d'actifs, tels que des fonds d'investissement ou des contrats d'assurance-vie.

Comment fonctionne les opci ?

L'achat

Un OPCI, comment ça marche exactement ? Les OPCI sont gérés par des sociétés de gestion, qui achètent et vendent des actifs pour le compte des investisseurs. Les investisseurs achètent des parts de l'OPCI et perçoivent des revenus sous forme de loyers et/ou dividendes et de plus-values en cas de revente des actifs. Les OPCI peuvent être achetés auprès de plusieurs acteurs, comme des banques, des compagnies d'assurance, des courtiers en ligne, des sociétés de conseil en investissement – comme Domitys Invest.

Le fonctionnement : de la collecte de fonds à la valorisation

Très concrètement, le fonctionnement d'un OPCI est le suivant :

• Collecte de fonds : L'OPCI collecte des fonds auprès des investisseurs, qui achètent des parts du fonds.
• Investissement : L'OPCI investit les fonds collectés dans différents types d'actifs immobiliers, tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts, des logements, etc.
• Gestion : La gestion de l'OPCI est confiée à une société de gestion, qui est responsable de la sélection des investissements, de la gestion des locataires, de la maintenance des biens immobiliers, etc.
• Distribution des revenus : Les revenus générés par les actifs immobiliers (loyers, plus-values, etc.) sont distribués aux investisseurs sous forme de dividendes.
• Valorisation : La valeur de l'OPCI est régulièrement évaluée en fonction de la valeur des actifs immobiliers qu'il détient.

OPCI : avantages et inconvénients

Diversification des actifs et fiscalité

Sachez tout d’abord que les OPCI présentent plusieurs avantages par rapport à d'autres types d'investissements immobiliers. Contrairement aux SCPI, vu qu’ils peuvent investir dans d'autres types d'actifs que l'immobilier, ils offrent, bien logiquement, une meilleure diversification des actifs.

Autre avantage : en matière de fiscalité, les OPCI bénéficient d'un régime fiscal attractif. Les revenus perçus par l'OPCI sont en effet soumis à une fiscalité plus légère que les autres revenus fonciers.

Des risques sur la liquidité

Cependant, malgré leurs nombreux avantages, les OPCI, comme tout produits immobiliers, présentent également certains risques. Ils doivent être adaptés à votre situation patrimoniale et il convient donc d’être vigilant. Premier point, ils peuvent être moins liquides que d'autres types d'investissements, car il peut être difficile de vendre rapidement des parts de certains OPCI. De plus, les OPCI sont soumis aux fluctuations du marché immobilier, ce qui peut entraîner une baisse de la valeur des parts.

Comment évaluer le rendement d'un OPCI ?

Le rendement d'un OPCI dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• La qualité des actifs détenus par l'OPCI,
• La performance de la société de gestion,
• L'évolution du marché immobilier.

Pour mesurer son rendement, pas de secret : c’est à travers le taux de distribution, soit le montant des revenus distribués aux investisseurs par rapport au prix de la part, que vous saurez si un OPCI est rentable ou pas.

Notez qu’en moyenne, les OPCI affichent une performance comprise entre 3% et 5% par an, ce qui est bien supérieur à celui des fonds en euros.

L’OPCI Seniors Pierre chez Domitys Invest

Chez Domitys Invest, nous proposons l’OPCI Seniors Pierre. Son fonctionnement est simple : L’OPCI achète des actifs immobiliers, principalement des résidences services seniors, pour les mettre en location. Les résidences services seniors étant des actifs immobiliers performants, avec une forte demande en France, le marché est très lisible sur plus de 50 ans !  À la clé, un rendement potentiel très attractif pour vous.

Par ailleurs, sa liquidité est supérieure à celle des SCPI traditionnelles. Si la durée de placement recommandée est de 8 ans, la vente de vos parts est possible à tout moment, ce qui vous permet de récupérer votre capital en cas de besoin. En outre, la pierre papier proposée par Domitys Invest est gérée par nos conseillers experts, ce qui vous permet de bénéficier d'une gestion professionnelle !

Seniors Pierre, un placement rentable

Qui plus est, nous sommes totalement transparents sur les performances de l’OPCI Seniors Pierre dont nous publions les chiffres chaque année. Au 31 décembre 2022, la taille du fonds était ainsi de 111 millions d'euros. La poche immobilière constituait 68%, uniquement sur le marché des résidences séniors (dont 49% de résidences services senior Domitys). L'OPCI a redistribué plus de 3 millions d'euros aux investisseurs, soit 2,34% de distribution nette de frais.

Vous savez à présent tout sur les OPCI ! Ils offrent ainsi de nombreux avantages aux investisseurs du grand public qui cherchent à diversifier leur portefeuille. Chez Domitys Invest, notre OPCI Seniors Pierre constitue un produit d’épargne intéressant et rentable pour vous permettre de diversifier votre patrimoine en investissant dans l’immobilier dédié aux seniors, sans avoir à acquérir de bien.